Многие россияне втягиваются в долговую кабалу

Как сообщил «Известиям» президент СРО НАПКА и глава Совета СРО «МиР» Эльман Мехтиев, в сентябре текущего года просроченная задолженность граждан РФ банкирам скоро побьет новый рекорд и составит 955 млрд. руб., а в 2022 г. эта сумма может превысить 1 трлн. руб. С чем же связана сложившаяся ситуация?

По мнению специалистов, основных причин такого положения две: рекордно малые ставки кредитования и реальное снижение доходов населения. Именно так считает Михаил Коган, занимающий в «Высшей школе управления финансами» должность руководителя отдела аналитических исследований.

Из этих 2 факторов самый важный последний — буквальный дефицит денег в кошельках многих россиян. Это вынуждает людей искать дополнительные источники дохода, а при отсутствии таковых — одалживать средства в кредитных организациях. И если в марте 2020 г. из-за тяжелого экономического положения, вызванного пандемией коронавирусной инфекции, когда большинство российских граждан какое-то время провели в неоплачиваемых отпусках, а то и вовсе потеряли работу, был побит рекорд по выдаче займов в 1 млрд. руб., то уже в текущем году сумма возросла в 2 раза.

Вторая причина большой закредитованности населения — низкие ставки в первом полугодии, что вызвало желание одолжить средства «впрок», чтобы впоследствии переплачивать меньше.

Однако на фоне увеличения числа займов растет и доля просрочек (сроком на 3 месяца и дольше). Так, по данным НБКИ, наибольшее количество должников наблюдается в сегменте потребительского кредитования (60 %), тогда как по банковским картам всего 7,4 %, автозаймам — 6,5 % и ипотеке — 1,3 %. Ситуация объясняется тем, что кредиты не залоговые, и в случае финансовых сложностей среднестатистический гражданин в первую очередь прекращает платить именно по ним.

Но одними лишь жесткими ограничительными мерами со стороны банков решить проблему с невозвратом долгов не удастся, так как в случае отказа бывшие клиенты того же Санкт-Петербурга, Москвы или любых других регионов России пойдут в официальные МФО, представленные на сайте Микрозайм.ру и на других ресурсах. А в случае отказа — даже в те учреждения, которые действуют не вполне на законных основаниях.

Пока же число потребительских кредитов с просрочкой 3 и более месяцев достигло максимальной величины за последние 6 лет и составило в этом сегменте четвертую часть (25 %).